SIP में कितना रिटर्न मिलता है ?

 

SIP में कितना रिटर्न मिलता है ?

SIP (Systematic Investment Plan) एक बहुत ही लोकप्रिय निवेश रणनीति है, जो निवेशकों को म्यूचुअल फंड्स में नियमित रूप से और छोटे-छोटे पैमानों पर निवेश करने का अवसर देती है। यह तरीका विशेष रूप से उन निवेशकों के लिए लाभकारी है, जो एक बड़े निवेश की राशि एक साथ नहीं कर सकते, लेकिन लंबे समय तक छोटे-छोटे निवेश करना चाहते हैं। SIP में निवेश करने से आप कम जोखिम के साथ, समय के साथ अच्छा रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन SIP में कितना रिटर्न मिलता है, यह सवाल अक्सर निवेशकों के मन में आता है। इस लेख में हम समझेंगे कि SIP में मिलने वाले रिटर्न का अनुमान कैसे लगाया जा सकता है, और इसके बारे में क्या महत्वपूर्ण बातें हैं।

1. SIP में रिटर्न कैसे काम करता है ?

SIP में रिटर्न का निर्धारण कई कारकों पर निर्भर करता है, जैसे कि आपके द्वारा चुने गए म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन, बाजार की स्थिति, निवेश की अवधि और रिटर्न की कम्पाउंडिंग। SIP एक "रुपी-कॉस्ट एवरेजिंग" (Rupee Cost Averaging) की रणनीति का पालन करता है, जिसके तहत आप नियमित रूप से समान राशि निवेश करते हैं, जिससे बाजार के उतार-चढ़ाव से बचने का मौका मिलता है।

जब बाजार नीचे होता है, तो SIP के तहत आप अधिक यूनिट्स खरीदते हैं और जब बाजार ऊपर होता है, तो कम यूनिट्स खरीदते हैं। इस प्रकार, आपके द्वारा खरीदी गई यूनिट्स की औसत लागत घट जाती है, जिससे लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न प्राप्त करने की संभावना होती है।

2. SIP से कितना रिटर्न मिलता है ?

SIP में मिलने वाला रिटर्न मुख्य रूप से उस म्यूचुअल फंड की श्रेणी और उसके द्वारा किए गए निवेश के प्रकार पर निर्भर करता है। हालांकि, एक सामान्य अनुमान के आधार पर हम निम्नलिखित रिटर्न का अनुमान लगा सकते हैं:

2.1 एक्विटी म्यूचुअल फंड्स (Equity Mutual Funds)

• लंबी अवधि (5-10 साल): एक्विटी म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने से औसतन 12% से 15% तक का वार्षिक रिटर्न मिल सकता है। हालांकि, यह रिटर्न निश्चित नहीं होता और शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करता है। अगर आप एक अच्छे और स्थिर एक्विटी फंड में निवेश करते हैं और इसे लंबे समय तक (5-10 साल) बनाए रखते हैं, तो आपके रिटर्न की संभावना अधिक होती है।

• शॉर्ट टर्म (1-3 साल): शॉर्ट टर्म में एक्विटी म्यूचुअल फंड्स से रिटर्न बहुत उतार-चढ़ाव वाला हो सकता है। कभी-कभी बाजार में गिरावट के कारण रिटर्न कम हो सकते हैं, लेकिन अगर आप लंबी अवधि के लिए निवेश करते हैं, तो यह स्थिर हो सकता है।

2.2 डेट म्यूचुअल फंड्स (Debt Mutual Funds)

• लंबी अवधि (5 साल या अधिक): डेट म्यूचुअल फंड्स अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले होते हैं और इनसे 6% से 8% तक का रिटर्न मिलने की संभावना रहती है। ये फंड्स सरकारी बॉंड्स, कॉर्पोरेट बॉंड्स और अन्य डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं, जो अधिक स्थिर होते हैं, लेकिन रिटर्न कम होता है।

• शॉर्ट टर्म (1-3 साल): शॉर्ट टर्म डेट फंड्स से रिटर्न 4% से 6% के बीच हो सकता है। ये फंड्स कम जोखिम वाले होते हैं, लेकिन यदि ब्याज दरों में बदलाव होता है तो रिटर्न भी प्रभावित हो सकते हैं।

2.3 हाइब्रिड म्यूचुअल फंड्स (Hybrid Mutual Funds)

• लंबी अवधि (5-10 साल): हाइब्रिड फंड्स, जो एक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, 8% से 10% तक का रिटर्न दे सकते हैं। इन फंड्स में जोखिम कम होता है, क्योंकि ये विविधीकरण प्रदान करते हैं, जिससे रिटर्न का स्तर भी संतुलित रहता है।

2.4 ELSS (Equity Linked Savings Scheme)

• लंबी अवधि (5 साल या अधिक): ELSS फंड्स, जो टैक्स बचाने के लिए होते हैं, इनसे भी लगभग 12% से 15% का रिटर्न प्राप्त हो सकता है, अगर आप इन्हें लंबी अवधि तक रखते हैं। ये फंड्स एक्विटी म्यूचुअल फंड्स के तहत आते हैं और उच्च रिटर्न की संभावना रखते हैं, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक होता है।

3. SIP में रिटर्न को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक

SIP में मिलने वाले रिटर्न का अनुमान लगाने के लिए कुछ महत्वपूर्ण कारक होते हैं:

3.1 निवेश की अवधि

SIP से रिटर्न लंबी अवधि में बेहतर होता है। उदाहरण के लिए, यदि आप 5 से 10 साल तक SIP करते हैं, तो रिटर्न अधिक होगा, क्योंकि इस दौरान आपका पैसा कम्पाउंडिंग के माध्यम से बढ़ता है। छोटी अवधि के मुकाबले लंबी अवधि में बाजार के उतार-चढ़ाव का असर कम होता है और आप अधिक लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

3.2 फंड का चयन

SIP में निवेश करते समय, यह बहुत महत्वपूर्ण है कि आप किस म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं। एक्विटी फंड्स आम तौर पर उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन इनमें जोखिम भी अधिक होता है। वहीं, डेट फंड्स कम रिटर्न देते हैं, लेकिन जोखिम भी कम होता है। सही फंड का चयन आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है।

3.3 बाजार की स्थिति

SIP से रिटर्न शेयर बाजार की स्थिति पर भी निर्भर करता है। जब बाजार में तेजी होती है, तो एक्विटी म्यूचुअल फंड्स से अच्छा रिटर्न मिल सकता है। वहीं, जब बाजार मंदी में होता है, तो रिटर्न कम हो सकते हैं। हालांकि, SIP का लाभ यह है कि आप बाजार के उतार-चढ़ाव का फायदा उठा सकते हैं।

3.4 निवेश की राशि

SIP में निवेश करते समय जितनी अधिक राशि आप निवेश करेंगे, उतना अधिक रिटर्न आपको मिलेगा। हालांकि, SIP की सबसे बड़ी खासियत यह है कि आप छोटी-छोटी राशि से भी शुरुआत कर सकते हैं और धीरे-धीरे अधिक निवेश कर सकते हैं।

3.5 पावर ऑफ कम्पाउंडिंग

SIP में निवेश करते समय कम्पाउंडिंग का फायदा मिलता है। जब आपका निवेश बढ़ता है, तो उस पर मिलने वाला रिटर्न भी बढ़ता है, जिससे आपकी कुल पूंजी में वृद्धि होती है। यही कारण है कि लंबे समय तक SIP करने पर अच्छा रिटर्न मिलता है।

4. SIP के माध्यम से अनुमानित रिटर्न

SIP का अनुमानित रिटर्न फंड के प्रकार और निवेश की अवधि पर निर्भर करता है, लेकिन आमतौर पर म्यूचुअल फंड्स से मिलने वाला रिटर्न इस प्रकार हो सकता है:

• 1 साल में रिटर्न: 4% से 12% तक
• 3 साल में रिटर्न: 8% से 14% तक
• 5 साल में रिटर्न: 10% से 15% तक
• 10 साल में रिटर्न: 12% से 18% तक

यह रिटर्न अनुमानित हैं और निवेश के प्रदर्शन, बाजार की स्थिति और चुने गए फंड के आधार पर बदल सकते हैं।

5. SIP से कितना रिटर्न मिलेगा, इसका उदाहरण

मान लीजिए, आपने SIP के तहत ₹5000 प्रति माह निवेश करने का निर्णय लिया और आपका फंड सालाना औसतन 12% का रिटर्न देता है। 10 साल के बाद, आपकी कुल राशि इस प्रकार हो सकती है:

• SIP राशि: ₹5000 प्रति माह
• समय: 10 साल
• रिटर्न (आवश्यक): 12%

इस स्थिति में, ₹5000 प्रति माह निवेश करने पर 10 साल के बाद कुल राशि लगभग ₹11.6 लाख हो सकती है, जिसमें ₹6.5 लाख निवेश किया गया होगा और ₹5.1 लाख रिटर्न के रूप में मिलेगा। यह एक उदाहरण है और वास्तविक रिटर्न में उतार-चढ़ाव हो सकता है।

6. निष्कर्ष

SIP एक बेहद प्रभावी और सुविधाजनक तरीका है म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने का, जो नियमित रूप से और कम राशि से निवेश करने का अवसर देता है। SIP से मिलने वाला रिटर्न आपके द्वारा चुने गए फंड के प्रदर्शन, बाजार की स्थिति और निवेश की अवधि पर निर्भर करता है। सामान्यत: अगर आप लंबे समय तक SIP करते हैं, तो आपको अच्छा रिटर्न मिल सकता है, खासकर जब आप एक्विटी फंड्स में निवेश करते हैं। इसलिए, SIP एक लंबी अवधि के निवेश योजना है, जो पावर ऑफ कम्पाउंडिंग के

जरिए निवेशकों को अच्छा रिटर्न देने की क्षमता रखती है।